こたです
前回は自分が実績しているお金の捻出方法をご紹介しましたので、
今回は捻出したお金を投資しよう！ということで、前回おすすめしたiDeCoについて書いてみます
iDeCoのいいところと嫌なところ
- いいところ
ざっくり言うと、税金が安くなることとです（以下３点）
①投資に掛けたお金が全額所得控除される
これはつまり、年末調整や確定申告で戻ってくるお金が増える、ということです
金額は人によるので何とも言えませんが、私は月23,000円を積み立てていますが、感覚的に増えたと感じられる程度です
②運用益に対して非課税で再投資される
通常の積立で投資をする場合で、利益が出た分をそのまま再投資することが古くからの王道とされます。その出た利益に対して、税金がかかり、税金を差し引いた金額が再投資されます。
iDeCoではこの税金がかからないので、同じ金額でもより再投資する金額が増えることになり、
複利の力がさらに増すことになります（要はより効果的に資産が膨らむ期待が持てる）
③60歳以降に受け取る際にも税金の優遇措置が受けられる
投資した金融商品を現金化する際にも税金がかかりますが、iDeCoで積み立てた場合はこの税金が安くなります。
iDeCoは、国が国民に対して、老後に向けた自助努力を促すことを目的として、
自分の老後は自分で備えてね、備える人には税金優遇するね、という制度なので、
メリットは理解しやすいのではないでしょうか - 嫌なところ
これはシンプルに、60歳まで現金化することができないことです
年金なのでわかりやすいかもしれないですね
いくら投資するか
iDeCoは月5,000円以上から積み立て可能で、1,000円単位で増やすこともできます
上限は職業や勤めている会社で企業年金があるかどうかなどにより異なりますが、
最も多いであろう、会社員として、企業年金がない会社に勤めて厚生年金に入っている方なら、
月23,000円が上限となります。（私もこのパターンです）
可能なら上限いっぱいの方が節税効果を感じられるところですが、まずやってみよう！という場合は
5,000円からで十分です。
途中で金額を変えることもできるので、まず5,000円である程度の期間（できれば１年）やって、
年末調整や確定申告をしてみてください。節税効果を感じられると思います
何に投資すればいいか
年金という制度から、iDeCoは長期的に投資・運用を行うものなので、比較的ローリスクローリターンなものが無難です
まずは、
・元本確保型
・インデックス型
のいずれかをおすすめまします
元本確保型
いわゆる定期預金タイプのものです。元金は減らない代わりに金利も低いので、
増やすという観点ではなかなか期待できません
また、iDeCoの運用には口座管理手数料がかかるので、すべて元本確保型を選択すると、
運用実績としてはマイナスになる可能性が高いです
※節税のメリットがあるので、トータルでマイナスになることは考えにくいので、
絶対安定的にいきたい！という場合はすべて元本確保型でOKです
インデックス型
インデックス型とは特定の指数に連動した結果を目指すように設計されたもので、
有名な指数として有名なものを挙げると、
・日本株式：日経平均株価（日経225、日経平均）、東証株価指数（TOPIX）
・米国株式：NYダウ（ダウ平均株価）、S&P500指数、ナスダック総合指数
などがあります。ニュースで聞いたことはないでしょうか？？
テーマに沿った枠組みの中で、プロの方々が商品を選択し、分散して運用してくれる、
いわばミックスセットや定食みたいなものです
長期的な投資には向いているといわれるもので、もちろんマイナスになる可能性はありますが、
何十年単位の長期で見た場合には、マイナスになる実績はあまりないと言われています
インデックス型の中にもその対象となるものが様々で、
エリアの点では全世界、日本、米国、先進国、新興国、
投資対象の点では株式、債権、不動産などがあり、特化したりさらにバランスをとったり、
非常に多岐にわたります
迷うようであれば、全世界の株式が無難です
投資は全世界株式一択だ！という方がいるくらい王道的なものと言われています
※私は、全世界の株式と米国の株式の２つに分けて投資をしていますが、
今のところいずれもプラスで、これからマイナスになる可能性は低いかな、という状況です
60歳という未来に備えることについて
先に述べた通り、実際にお金として受け取れるのは60歳以上で、それまではお金を受け取れません
投資をする以上はリターンを感じたいのが通常ですが、それでもなぜiDeCoがおすすめかと言うと、
始めやすくリスクも大きくなく、でも投資をしている実感を感じられるからです
投資は、やってみてから色々知ったり、興味をもったりして、考え方も変わります
それまでは気にしていなかったニュースが、資産運用状況に影響すれば、より関心を持てます
少しでももっと投資に回したいと思えば、日々のお金の使い方が見直せるかもしれません
ニュースサイトでも、株や投資の記事はたくさんありますので、そういった情報に触れるのも
勉強になったり、単純に面白いものです
始めると関心が深まる
私の場合も、投資を始めてから変わったこともたくさんあって、
単純に日常生活においてちょっとした楽しみが増えたと感じています
もちろん資産が減ったり増えたりするものなので、慎重になることは必要ですが、
投資を始めるよりも資産が増えていたり、人と話すネタが増えて人の輪が広がったり、
いいきっかけになっています
まずは始めてみよう
投資に限ったことではありませんが、行動できる人が成長するのって、
行動して初めてわかることがあるからですよね
準備ばかりで実行が遅かったり、面倒だから何でも後回し、なんていう人では気が付けないことでも、
行動する人は気が付いて、気が付くそこから考えが変わったり、次の行動のきっかけや原動力になった
りして、長い間にすごい差が開くのだと思います
なので興味はあるけど…で止まっている方はまず始めてみましょう！！
次回は実際に始めるために必要なことを書いてみようと思いますー！
最後まで読んでいただき、ありがとうございました！
ばいちゃ👋
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